Point de vue sur la planification

Un regard sur la vie et les finances sous tous les angles.

Personnelle, professionnelle, familiale et financière, votre vie revêt de multiples facettes. Et pourtant, elles s’imbriquent toutes les unes dans les autres. Point de vue sur la planification est une mine de renseignements et d’idées pour profiter pleinement de toutes les facettes de votre vie.

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Retraité en formation

janvier 9, 2017 Retraite

Pour ce qui est de la retraite, c’est en forgeant qu’on devient forgeron.

Êtes-vous prêt à prendre votre retraite? Êtes-vous certain? Pensez-y avant de dire « oui »!

La plupart d’entre nous se réjouissent à l’idée d’avoir des temps libres et bien mérités. Le temps de faire ce qu’on veut quand on veut : voyager, se réunir en famille, s’adonner à un passe-temps, faire du bénévolat. Mais parfois les lendemains déchantent! Selon une étude de 2012sur la santé et la retraite, la moitié des retraités (51,4 %) ont déclaré être satisfaits plus ou moins, ou pas du tout, de leur retraite. Certains retraités sous-estiment le temps qu’il faut pour s’adapter à ce qui peut s’avérer un style de vie radicalement différent; d’autres s’ennuient de leurs amis du travail; d’autres encore se retrouvent avec trop de temps libres entre les grandes aventures et les visites des petits-enfants.

Comme c’est le cas avec tous les grands événements marquants de la vie, le passage à la retraite comporte quelques obstacles et demande de s’adapter à un nouveau style de vie. Un jour, vous occupez votre siège de puissant dirigeant, le lendemain, c’est votre fauteuil de salon et votre téléviseur qui vous tiennent compagnie. Le problème est le suivant : sans votre carrière pour vous définir, que ferez-vous?

Il faut beaucoup de préparation pour trouver la réponse, sur les plans émotionnel, physique et financier, et il faut beaucoup y réfléchir. Si le côté financier est essentiel à une retraite durable, il en va de même pour la qualité de vie. Trop peu de gens tiennent compte des facteurs psychologiques : perdre l’identité que votre carrière vous donnait, la nécessité d’étendre vos réseaux sociaux et de passer plus de temps libre avec votre conjoint, en plus du besoin de trouver de nouvelles façons stimulantes de rester actif. Il est crucial que les personnes qui prévoient de prendre leur retraite investissent dans leurs besoins sociaux, physiques, psychologiques et financiers. Et pour cela, il faut planifier. Voici comment :

Mettez l’accent sur le positif
Voici quelques conseils pour une retraite satisfaisante :

1. Traitez bien votre corps en faisant de l’exercice et en mangeant convenablement.
2. Concentrez-vous sur le positif.
3. Faites preuve d’empathie, de bonté et de générosité.
4. Entretenez de bonnes relations avec vos amis.
5. Entretenez des relations solides.
6. Faites du bénévolat.
7. Poursuivez vos passions.
8. Méditez.

Tout ou rien?
Le fait est que vous n’avez pas à prendre votre retraite à plein temps du jour au lendemain. Vous pouvez préparer la transition tout en continuant à exercer votre profession. Quelques années avant de prendre votre retraite, exercez-vous. Essayez différents aspects de la retraite que vous envisagez et voyez s’ils sont aussi satisfaisants que vous le croyez. Faire cela pendant que vous avez toujours un emploi peut vous aider à trouver un style de retraite satisfaisant. Vous constaterez peut-être que vous préférez un genre de retraite hybride qui réunit harmonieusement le travail et les loisirs.

Il y a plusieurs avantages à continuer de travailler, dans n’importe quelle mesure, pendant que vous vous exercez à être à la retraite. Le revenu supplémentaire peut vous aider à :

Pour adopter le bon état d’esprit, déterminez d’abord si vous voulez vraiment prendre votre retraite et à quoi cela peut ressembler. Imaginez ce que vous allez faire de vos journées. Faire du bénévolat? Démarrer une entreprise? Jardiner? Voyager? Rendre visite aux amis et à la famille? Qu’est-ce qui vous enthousiasme? Qu’est-ce qui vous fait plaisir?

Cherchez des activités épanouissantes qui occuperont vos journées de manière intéressante. Avoir une connexion émotionnelle, un but, dans vos activités vous aidera à rester motivé et satisfait de votre mode de vie. Il est par conséquent important de bien réfléchir à ce qui vous rend heureux. Faites un peu d’introspection et donnez-vous la permission de profiter de vos années de sexagénaire, de septuagénaire et plus, grâce à l’argent que vous avez épargné à cette fin.

Lorsque vous avez une bonne idée de ce qui donne du sens à votre vie, prenez le temps d’expérimenter, d’explorer et de réfléchir à vos options de travail et de loisirs (p. ex. travailler à temps partiel, faire de la consultation, passer à un autre domaine) pour trouver le bon équilibre entre le temps, l’argent, le travail et le jeu, qui deviendront votre style de vie à la retraite. Cette approche travail-loisirs fonctionne mieux avec les personnes qui, à l’âge traditionnel de la retraite, peuvent travailler plus longtemps. Ils peuvent ainsi prendre  le temps de bien se préparer et de définir ce que sera pour eux la retraite idéale.

Un changement de rythme
Bien entendu, tout le monde ne voit pas la retraite de la même façon, et toute décision relative à cette importante étape de la vie devrait reposer sur votre situation financière et votre degré de confort. Si vous préférez continuer à travailler mais aussi faire l’essai de la retraite, parlez-en à votre conseiller financier afin de déterminer quelle est la meilleure option. Votre conseiller peut vous aider à déterminer si une approche graduelle vous permettrait de vous adapter plus facilement, sur le plan des émotions et des finances. L’ultime récompense sera une nouvelle vie heureuse et satisfaisante.

Sources : T.Rowe Price; Forbes; The New York Times « Thriving at Age 70 and Beyond »; Employee Benefit Research Institute estimates from Health and Retirement Study (HRS), avril 2016; U.S. News and World Report, « How to be happier in retirement »; Hartford Funds/MIT’s AgeLab