Malheureusement, la longévité accrue et la qualité de vie ne vont pas toujours de pair.

Que faire si, ou que faire au moment où, vos parents, autrefois bien avisés sur les questions financières, n’ont plus la capacité de gérer leurs affaires? Comment allez-vous vous préparer pour le moment où ils ne sont pas capables de reconnaitre le déclin de leur acuité mentale ou ne voudront pas le reconnaitre?

Planification financière parentale

Prendre soin de l’un de vos parents, ou des deux, peut sembler un objectif noble et généreux. Cet objectif peut devenir beaucoup trop ambitieux quand il s’agit de se plonger dans la réalité de la situation. Vous devrez veiller à ce que l’argent de vos parents ne s’épuise pas de leur vivant tout en ayant à veiller à vos propres finances et à maitriser votre niveau de stress personnel.

Si vous entreprenez cette tâche, gardez à l’esprit que gérer l’argent des autres peut être un gros défi et un travail ingrat. Et si la situation est gérée sans trop de diplomatie, vous risquez d’être perçu comme excessivement agressif plutôt qu’inquiet avec raison. Si vous n’avez pas le temps, la patience, la volonté, l’expertise et l’assurance de pouvoir fournir le niveau et la qualité de supervision dont vos parents ont besoin, vous pouvez confier au moins une partie de la responsabilité à un conseiller en placement ou un professionnel de confiance.

Maximisation des prestations

Quel que soit le chemin que vos parents, voire d’autres membres de la famille, et vous choisissez, il est recommandé de vous assurer que vos parents reçoivent toutes les prestations auxquelles ils ont droit. Il s’agit des prestations liées à des régimes de retraite, des comptes d’épargne-retraite et de contrats d’assurance qu’ils ont peut-être. Ces prestations doivent être prises en compte dans une stratégie complète de financement de la retraite conçue pour conformer leurs attentes de style de vie à leurs revenus.

Pour renforcer cette stratégie, vous avez besoin d’évaluer le revenu, les dépenses et la valeur nette de vos parents. Vous aurez peut-être besoin de faire appel à d’autres professionnels, tels que des docteurs ou des spécialistes des soins de santé à domicile pour traiter des questions relevant de la santé, de la dimension émotionnelle et d’autres facteurs pertinents. Un conseiller en placement peut aider pour la prise de ces décisions. S’il est probable que vos parents n’aient pas les ressources suffisantes pour financer leurs propres soins, la priorité devient alors de trouver des façons de compléter leurs revenus.

Questions financières importantes

Parmi les problèmes essentiels à traiter, la question est de savoir si vos parents ont, ou continueront d’avoir, le revenu nécessaire pour leurs frais de subsistance. S’ils ont des difficultés à se souvenir de payer les factures, ont-ils rencontré des problèmes pour organiser leurs documents financiers? Ont-ils, ou avez-vous, de l’inquiétude au sujet d’une éventuelle insuffisance de fonds de leur vivant?

De plus, quelqu’un doit décider si vos parents demeurent chez eux ou s’ils ont besoin d’un niveau plus élevé de soins, c’est-à-dire de soins qu’offrent les institutions d’assistance, les centres d’hébergement et de soins de longue durée ou d’autres options d’hébergement. N’oubliez pas de vérifier les sources dans lesquelles puisent vos parents pour leurs revenus actuels. Par exemple, utilisent-ils le produit de placements générant du revenu pour payer leurs factures ou dépensent-ils leur capital pour faire face à  leurs dépenses quotidiennes? S’ils dépensent leur capital trop vite, le problème qui se pose ensuite est de savoir s’ils peuvent investir leurs avoirs pour produire plus de revenus tout en maitrisant étroitement le risque.

Un œil attentif

Si vos parents ont plusieurs comptes et ont des difficultés à faire leur suivi, vous pouvez suggérer qu’ils les consolident en un seul ou qu’ils rationalisent la gestion de leurs finances dans deux comptes. Le paiement automatique est aussi utile à mettre en place. Au moment de vous occuper de ces questions, ayez l’œil attentif sur les signes possibles de fraude. Les signaux d’alerte consistent, entre autres, en des modifications surprenantes de testament, des changements soudains d’avocats ou de conseillers et la tendance à placer des fonds dans des titres ou des placements complexes et obscurs.

Veillez à ce que vos parents aient tous leurs documents importants en ordre : testaments, fiducie, soins à long terme et autres polices d’assurance. Le mieux est de placer tous les documents financiers en lieu sûr et d’en donner la copie à des membres de la famille ou des amis dignes de confiance. Aussi, recommandez à ce qu’ils désignent un liquidateur successoral et qu’ils gardent une liste sûre de noms d’utilisateur et de mots de passe pour tout compte en ligne.

Si vos parents sont toujours en bonne santé, une procuration n’est peut-être pas à l’ordre du jour, mais ce document est précieux au cas où vous auriez besoin de faire des choix sans pouvoir leur demander leur avis.

Prendre soin de soi aussi

Quelle que soit la compassion que vous éprouvez, essayez d’éviter de puiser dans vos propres avoirs pour aider vos parents. Dépenser des fonds que vous aviez réservés pour vous pourrait empirer la situation.  Cela pourrait revenir à faire peser involontairement sur d’autres membres de la famille le fardeau du financement de vos propres besoins le moment venu.  Autrement dit, c’est renforcer le cycle de plus en plus difficile à briser de la dépendance vis-à-vis des uns et des autres.

L’expérience de prendre soin de vos parents âgés sera probablement un défi. Mais, ce peut être l’occasion pour vous de réviser vos propres plans pour l’avenir. Si vous n’avez pas de plan de retraite et de succession à jour et bien en place, c’est maintenant le meilleur moment de vous en occuper. La génération suivante vous en remerciera.