Près du tiers des Canadiens retournent au travail après avoir pris leur retraite. Ils décident de retourner au travail ou faire du bénévolat à temps partiel après avoir pris leur retraite.
Les raisons sont nombreuses : certains veulent tirer le meilleur de leurs talents; certains veulent interagir socialement; d’autres cherchent à continuer à maintenir leurs facultés mentales et leur forme physique. Le revenu supplémentaire n’est pas à refuser non plus, notamment parce que plusieurs situations fâcheuses pourraient voiler le portrait de votre retraite (par exemple, la longévité, l’inflation et les besoins de soins à long terme). Sur les 30 % de personnes retraitées étant retournées au travail, 48 % l’on fait pour des raisons financières. Au Canada, 29 % des retraités disent que s’ils pouvaient remonter dans le temps, ils reviendraient dans la vingtaine ou la trentaine pour économiser davantage en vue de leur retraite.
À bien y penser, même un emploi à temps partiel, qui rapporte 10 000 $ par année, peut être très avantageux pour votre fonds de retraite. Bien entendu, il est possible de gagner plus en tant qu’expert-conseil, travailleur à la pige ou entrepreneur dans un domaine professionnel. Par contre, retirer annuellement le pourcentage suggéré de 4 % et y ajouter 10 000 $ de revenu est en quelque sorte l’équivalent d’un retrait annuel provenant d’un fonds de retraite de 250 000 $, ce qui signifie que vous pourriez :
- Renoncer complètement à votre retrait annuel, lui offrant une autre possibilité de fructifier pour atteindre vos objectifs financiers.
- Utiliser le revenu additionnel discrétionnaire pour rehausser votre niveau de vie. Cela peut s’avérer particulièrement utile lors des premières années de la retraite afin de tirer profit de votre état de santé pour accomplir vos objectifs les plus actifs.
- Utiliser ce revenu supplémentaire pour compléter votre revenu provenant de votre sécurité sociale, votre revenu de retraite ou vos rentes, afin de créer une protection ou un filet de sécurité pour votre revenu assuré.
Travailler pendant la retraite n’est pas pour tous, mais si vous l’envisagez, voici quelques points à considérer.
Raisons pour « quitter » la retraite
- Quelque chose d’ancien. Comme mentionné plus haut, certaines personnes ont pris leur retraite, et ensuite se sont rendu compte qu’elles ont encore beaucoup d’idées à apporter à leur domaine de prédilection. Nombreux sont ceux qui exercent un rôle d’expert-conseil ou prennent des contrats de travail à court terme pour faire part de leurs idées et de leur expérience tout en évitant l’ennuyeuse routine du 9 à 5. De plus, certains employeurs ont créé des cheminements de carrière adaptés aux personnes retraitées, leur permettant ainsi de recommencer à travailler, de conserver leur expertise et de faire profiter les employés plus jeunes.
- Quelque chose de nouveau. Les retraités qui ont beaucoup d’énergie peuvent désirer tenter quelque chose de nouveau, ou peut-être démarrer une petite entreprise. En effet, près d’un tiers des personnes qui étaient parties à la retraite sont désormais des travailleurs autonomes, passant environ 21 heures par semaine à s’occuper de leur petite entreprise.
- Une source de force. Alors que les Canadiens vivent plus longtemps et en meilleure santé, il est logique de continuer de travailler pendant que l’on est en bonne santé. De nombreuses personnes tirent un sentiment de bien-être de leur travail et apprécient la stimulation physique et intellectuelle qu’il leur procure. De plus, se servir de son cerveau tout en interagissant avec des gens peut être fort bénéfique pour votre état général et vous rendre heureux. Selon des recherches sur la longévité menées par le Stanford Center, le fait de continuer à travailler peut mener à de meilleures fonctions cognitives.
- Un lieu, une passion, une raison d’être. Certains cherchent à éviter l’ennui en ayant une raison de sortir régulièrement de la maison. Vous pouvez peut-être mettre vos compétences au service d’une cause qui vous tient profondément à cœur et vous passionne; il y aura certainement un organisme sans but lucratif qui voudra recourir à votre expertise et vous inclura dans son effectif pour faire avancer sa cause.
- Remplir sa caisse. La planification en vue de la retraite signifie prendre en compte la fluctuation des marchés et l’inflation, mais bien entendu, on ne peut pas tout prévoir. Pour créer un fonds tampon à votre caisse de retraite, vous pouvez considérer un retour au travail. Et ce faisant, vous pourriez faire fructifier votre pécule et, possiblement, de l’accumuler au fil du temps. Même si vous planifiez une stratégie de retrait durable et prudente, il est concevable que vous dépensiez trop dans l’éventualité d’un événement imprévu, et le cas échéant, le revenu supplémentaire pourrait vous aider à garder le cap. Pour de nombreuses personnes, travailler plus longtemps permet de gonfler ses épargnes et de maintenir sa qualité de vie.
Prendre en compte les facteurs financiers
- Épargne. Dans la plupart des cas, vous devriez pouvoir cotiser à un plan de retraite individuel préférentiel de l’employeur (assujetti à un plafond de cotisation) tant que vous travaillez.
- Fiscalité. Il est possible que le fait de travailler, même une année ou deux de plus, élève votre tranche d’imposition, surtout si vous faites des retraits imposables à partir de votre RER, ce qui compte comme un revenu en plus de votre salaire. Il importe que vous connaissiez votre tranche d’imposition ainsi que l’écart entre celle-ci et la tranche d’imposition supérieure.
Prêt pour le travail?
Pour de nombreux Canadiens, leur identité et leur façon de passer le temps reposent sur l’exercice d’un travail, mais ils sont tout aussi nombreux à rêver d’une retraite idyllique sans contraintes de temps. Les deux options peuvent vous convenir à différents stades de votre vie après votre carrière. Assurez-vous de bien examiner les raisons de votre décision et de réfléchir aux effets possibles sur vos objectifs financiers avant de reprendre le chemin de l’horloge de pointage.
Sources : Près du tiers des Canadiens retournent au travail après avoir pris leur retraite (sondage du Toronto Sun). Encore.org